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书写高质量发展的融资租赁“答卷” 融资租赁行业以专业化经营能力服务实体经济
   时间:2022-9-20 8:59:21

   前不久,中国商飞制造的ARJ21飞机在天津滨海国际机场成功交付给中国国航。这是天津东疆综合保税区以融资租赁模式交付的第2000架飞机。

  时针拨回到2011年,东疆综合保税区在国内先行试点租赁公司享受国家便捷外债通道、飞机租赁进口优惠税率、融资租赁出口退税等优惠政策。经过十余年的探索与发展,东疆综合保税区形成了保税进口租赁、出口租赁、跨境转租赁等40多项租赁创新模式,已成为全球第二大飞机租赁集聚地。

  东疆租赁产业十年蝶变,恰是我国融资租赁行业专注租赁主业、促进高质量发展的一个缩影。作为集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新兴金融力量,过去十年,我国融资租赁业(含融资租赁、金融租赁公司)充分发挥租赁以物融资、期限灵活的功能,在服务实体经济的同时积极推动自身专业化、特色化转型,力求与经济高质量发展同频共振。

  专注服务实体经济

  融资租赁因物而生,因物而兴。从社会价值来看,十年来,作为贴近实体经济资金需求的融资工具,融资租赁围绕租赁物为实体企业提供专业化融资服务,在提升微观经济主体资金循环效率、助力构建完备制造业体系和完整产业链供应链过程中发挥了“加速器”作用。

  无论是支持飞机、船舶海工、工程机械等大型装备制造业转型升级,还是为小微企业、“三农”等亟待沐浴普惠金融雨露的群体提供服务,都不乏融资租赁公司的身影。

  以国银租赁、交银租赁、工银租赁等银行系金融租赁公司为代表,其在飞机、船舶、海工平台等大型装备制造业领域形成了较强的专业化经营能力。

  而随着“双碳”目标以及乡村振兴、京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设等重大战略的提出,融资租赁公司聚焦国家重点战略区域和重点目标,深入挖掘业务机会,积极为相关领域的实体企业提供服务。

  “我们在2015年成立之初,就将‘新能源、新材料、新环境’作为公司主要发展方向,通过坚持绿色租赁的战略定位,以绿色金融巩固拓展脱贫攻坚成果并助力乡村振兴。”中信金融租赁有关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示,“公司绿色租赁业务占比最高时(2019年)曾达70%以上。”

  以上海地区为例,截至2021年末,上海融资租赁行业包括金融租赁在内的绿色租赁存量资产约3000亿元;2021年全年,投放的绿色租赁资产约1600亿元。

  在落实国家重大发展战略的同时,租赁公司还积极贯彻金融为民理念,面向小微企业做深做实普惠金融。

  江苏常熟奥世盟智能科技有限公司是一家小微企业,主要从事手机、电脑外壳及汽车塑胶零部件和铝镁合金的表面处理,2022年以来,客户需求激增,但面对庞大的需求量,奥世盟负责人纪传松喜忧参半。一方面,公司现有的8条生产线无法完全覆盖订单需求,要想扩大产能就要购买新的设备;另一方面,受疫情影响,公司的订单与回款情况并不稳定,资金流已捉襟见肘。

  长期以来的跟踪服务,让江苏金融租赁股份有限公司(以下简称“江苏金融租赁”)第一时间了解到该小微企业的困难,及时“雪中送炭”,以融资租赁的方式助力其全额购买一条价值320万元的喷涂线机械设备。与此同时,江苏金融租赁还帮企业详细地算了笔账,确认设备产生的收益可以完全覆盖还款周期,保证其经营资金流不受影响。

  江苏金融租赁党委书记、董事长熊先根告诉《金融时报》记者,融资租赁所具备的“融资兼融物”的属性,能有效降低中小微企业的融资门槛和融资成本,为中小微企业提供方便快捷、量身定制的金融服务。金融租赁公司应该充分发挥自身优势,建立长效服务机制,更好地服务中小微企业。

  行业提质效应凸显

  2012年年底,我国租赁行业融资租赁合同余额突破万亿元。中国外商投资企业协会租赁业工作委员会近日发布的《中国融资租赁行业发展报告CL100-2022》显示,2021年,我国融资租赁行业的总资产达到73972亿元。

  从行业规模数字的变化中可看出,融资租赁行业在近十年获得了长足发展,并持续向高质量发展方向大步迈进。

  高质量发展意味着不追求盲目的规模扩张,而是追求质的飞跃。十年来,在相关政策的引导下,各类融资租赁公司蓄力开拓创新,行业提质增效取得明显效果。

  过去十年,中国在监管、法律、税收和会计这租赁业“四大支柱”方面,均取得突破性进展。尤其是监管方面,2014年,原银监会修订实施《金融租赁公司管理办法》,放宽了行业准入门槛,金融租赁公司呈井喷式发展;2018年,融资租赁公司业务经营和监管规则职责划归至银保监会,我国金融租赁公司、外商融资租赁企业、内资试点融资租赁企业两类三种机构监管并轨,成为租赁行业发展历程上的一个重要节点;2020年,银保监会发布了《融资租赁公司监督管理暂行办法》,此后,各地金融监督管理部门加大对辖区的融资租赁公司监管,进一步推进补短板、严监管、防风险、促规范。

  在监管部门的引导下,融资租赁公司行业减量提质效应已显现。2020年6月,银保监会公布的数据显示,约72%的融资租赁公司处于空壳、停业状态,部分公司经营偏离主业。而经过两年多的清理规范,据不完全统计,全国各地监管部门多批次对辖区内融资租赁行业进行专项清理排查,公示非正常经营类的融资租赁公司名单,涉及公司数量数千家。

  与此同时,完善融资租赁发展环境的各项政策也在陆续推出。从2021年1月1日起,对动产和权利担保在全国实行统一登记。存款单质押、融资租赁、保理等登记,由人民银行统一承担。而在法律层面,2021年正式施行的民法典在融资租赁合同部分对融资租赁交易实务操作也进行了详细规定。

  “经过近些年的发展,我们认为融资租赁行业已步入政策健全、整体转型、稳健提升的新发展阶段。未来发展空间广阔。” 中关村科技租赁股份有限公司执行董事兼总经理何融峰对《金融时报》记者表示。

  推进专业化转型

  过去十年,我国金融改革持续深化,金融业有力支持了经济高质量发展。随着金融业改革发展的纵深推进,融资租赁行业也站在了转型发展的关键路口。

  走专业化、特色化、差异化发展道路成为租赁同业共识。当前,面向租赁行业的监管政策导向也更为明确,旨在引导行业聚焦租赁本源,坚守功能定位,充分发挥与银行信贷产品“错位”“补位”的竞合作用,实现持续健康稳定发展。

  “专业化,就需要租赁公司聚焦细分赛道,沿着产业链垂直经营。”何融峰说,租赁公司还要打造特色租赁服务品牌,比如,科技租赁、普惠租赁、车辆租赁、航空租赁等。

  “进一步发挥租赁优势,提升差异化能力。区别于银行,金融租赁公司要夯实‘设备租赁’的定位,发挥融资租赁促进中小微企业技术改造、设备更新、转型发展的天然优势,坚持把融物做精,不断增强对设备的理解能力和管控能力。”熊先根认为,“区别于同业,金融租赁公司要持续锻造服务能力,将简单的融资性业务导向产融结合,提升多元化产品能力、高效服务能力。”

  多位受访租赁高管均认为,提升科技服务能力、推进业务数字化转型也是租赁业高质量转型的必由之路。当前,拓展普惠金融已经成为租赁行业的蓝海。在推进普惠租赁业务的进程中,租赁公司要解决业务体量增加、管理难度增大,必须在“风险控制”和“服务能力”上下功夫,这需要通过科技手段来解决。

  在服务中小微企业的过程中,租赁公司要紧跟科技进步,将大数据和人工智能融入租赁业务,进一步精准客户画像,在准入模式、业务流程等方面积极创新,以有效扩大融资租赁覆盖面,降低服务成本,提高综合服务效率。

  展望新征程,风好正扬帆。立足新发展阶段,融资租赁业将继续深化调整业务结构,推进专业化转型来巩固行业已取得的发展成果,在高质量发展的新征程上谋划新思路、开创新格局、展现新作为。

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